美国货币监理署（OCC）于8月27日全面修订了其银行监管与执法框架，要求检查员重点关注重大金融风险和实质性违规行为，而非轻微的程序性缺陷。OCC此次更新了两份监管手册，以优先处理重大金融风险和实质性法律违规，并首次公开发布了“需要关注事项”（MRA）手册。
根据修订后的执法手册，OCC确立了三大原则：升级、定制和将纠正措施限制在解决特定缺陷所需的范围内。OCC表示，执法反应应具有相称性和可预测性。检查员在决定是否采取正式行动时，必须考虑金融风险、法律违规行为以及机构的规模和复杂性。这一框架并不要求对所有银行一视同仁；大型或复杂机构中的某些行为可能触发执法行动，而社区银行类似行为则不会。OCC称，大型机构面临更高的监管期望，因为其运营和失败可能带来更广泛的金融风险。
MRA手册首次公开发布，要求检查员根据金融风险相关因素定制MRA，并限制其仅适用于符合新标准的行为。OCC与联邦存款保险公司（FDIC）联合发布的最终规则将“不安全或不稳健的做法”定义为产生重大金融风险的行为，并修订了监管机构在安全、稳健和法律合规方面发布MRA的条件。该规则旨在减少主要基于政策、文书或内部流程缺陷但未造成重大金融风险的MRA，但不会阻止在控制薄弱导致实质性损害或法律违规时采取行动。
OCC同时提出了一项单独规则，将银行法律违规行为分为“实质性”和“技术性”两类。根据提案，只有当违规行为构成实质性时，OCC才可以发布MRA。实质性违规是指其性质、持续时间、频率或严重程度可能对银行或其客户产生重大影响，且至少满足以下五个标准之一：系统性模式、超过最小财务影响、账目记录不准确、客户损害或赔偿、内部人员不当行为或自我交易。技术性违规不得支持执法行动或MRA，检查员可要求银行纠正，但不得指定纠正方法或要求无关的补救措施。不过，技术性违规并非可以忽略，银行仍需遵守适用法律并纠正已识别问题。公众意见征集期为提案在《联邦公报》发布后30天。
修订后的框架适用于所有OCC监管的全国性银行、联邦储蓄协会和联邦分行，包括从事数字资产托管、稳定币储备管理或区块链结算的联邦监管信托银行。OCC此前已恢复数字资产银行活动的标准监管渠道，并撤销了多项特殊限制和声誉风险引用。新框架并未授予银行新的加密业务权限，也未取消资本、流动性、网络安全、制裁、反洗钱控制和消费者保护等要求。其意义在于检查员如何分类加密相关机构的缺陷：轻微文档错误可能被归为技术性违规，而托管失败、账目错误、客户损失或系统性合规问题则仍可能被视为实质性违规。Circle近期已获得联邦监管数字资产信托银行的最终批准，其他加密公司正在推进有条件特许申请。银行、行业团体和消费者权益倡导者现可对提案进行评论，评估其是否提供了有用的一致性，或过于严格地限制了监管干预。